Кредит станет недоступнее для самозанятых и ИП с июля

Теперь при определении среднемесячного дохода клиента они учтут лишь 90% от заявленной, но документально не подтверждённой суммы с потолком по региональному уровню Росстата, напомнила заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина в комментарии РИА Новости.
⠀
Речь идёт о дисконтирующем коэффициенте 0,9, который срезает десятую часть «серого» дохода ещё до подсчёта долговой нагрузки. Главную цель Фрумина видит в повышении точности оценки платёжеспособности, поскольку банк должен опираться на проверяемые цифры, а не на оптимистичные анкеты.
⠀
Удар придётся прежде всего по тем, чьи поступления невозможно подтвердить документами: части самозанятых, индивидуальных предпринимателей и сотрудников без официальной зарплаты. Их расчётный доход просядет, а значит, и одобренная сумма кредита окажется скромнее прежней.
⠀
Июльское правило не возникло на пустом месте: ещё с апреля 2026 года банки и микрофинансовые организации начали переходить на более строгую оценку доходов. Выписки по счетам с тех пор годятся лишь для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и арендных поступлений, а прочие зачисления требуют отдельных справок.
⠀
Регулятор закрыл и привычные лазейки: документы, которые ИП выписывают сами себе, больше не принимаются, а доходы предпринимателей берутся из налоговой отчётности и книг учёта. Если же заёмщик отказывается раскрывать кредитную историю, банк приравняет его долговую нагрузку к стопроцентной, фактически закрывая дорогу к новому займу.
⠀
Нынешний дисконт эксперты называют лишь мягким предупреждением перед настоящим ужесточением. С 1 июля 2027 года неофициальные доходы перестанут учитываться при выдаче кредитов полностью, и двухступенчатый сценарий задуман как раз для того, чтобы рынок успел адаптироваться на фоне снизившейся до 14,25% ключевой ставки и ускорившегося кредитования.
⠀
Параллельно сжимается и микрофинансовый рынок: с 2026 года МФО лишились права использовать собственные модели оценки доходов по займам до 50 тысяч рублей и обязаны сверяться с данными налоговой и Соцфонда через «Цифровой профиль гражданина». По оценкам, до 15 миллионов россиян рискуют потерять доступ к легальным микрозаймам, тогда как на середину 2025 года клиентами МФО числились 13,8 миллиона человек.
⠀
Тот же день принесёт и вторую крупную новацию — запуск дистанционных сделок с недвижимостью по биометрии. Купить, продать или подарить жильё онлайн позволят через «Госуслуги» и приложение «Госключ» с идентификацией по Единой биометрической системе, что отменяет обязательный прежде предварительный визит в МФЦ.
⠀
Чтобы воспользоваться новым форматом, участникам сделки придётся заранее сдать биометрию и оформить электронную подпись, иначе дистанционная регистрация в Росреестре не состоится. Поправка опирается на закон № 133-ФЗ от июня 2025 года и обещает ускорить оборот жилья, одновременно поднимая планку цифровой подготовки граждан.