Эскроу счета перестали защищать дольщиков от кражи денег застройщиками

Злоумышленники среди застройщиков научились выводить деньги со специальных счетов до фактического завершения работ, используя юридические лазейки и подделку документов.

Основной механизм обмана строится на фальсификации актов выполненных работ, которые направляются в банк для разблокировки финансирования. Компании подделывают подписи заказчиков или используют технические ошибки в банковских регламентах, получают доступ к накоплениям граждан и прекращают деятельность на объектах.

Масштабы проблемы стали очевидны после анализа статистики правоохранительных органов в Подмосковье, где за прошлый год финансовые потери пострадавших превысили 500 миллионов рублей. Аналогичные инциденты зафиксированы в Кировской области и регионах Дальнего Востока, причем во всех случаях люди остались с непогашенными ипотечными кредитами и недостроенными домами.

Ситуация осложняется тем, что с марта 2025 года использование эскроу счетов стало обязательным и для сегмента индивидуального жилищного строительства. Эксперты предупреждают, что без внедрения цифровых методов проверки подлинности документов и усиления банковского надзора количество обманутых покупателей в может вырасти.

Юристы обращают внимание, что банки зачастую проверяют документы формально, не выезжая на строительную площадку для подтверждения этапов готовности. Это создает условия для вывода капитала за рубеж или на счета подставных фирм еще на этапе закладки фундамента, когда на счетах аккумулируются максимальные суммы.

Центральный банк и Министерство строительства уже обсуждают пакет поправок, которые обяжут кредитные организации проводить видеофиксацию объектов перед каждым перечислением денег. Пока новые нормы не приняты, покупателям рекомендуют лично контролировать подписание любых промежуточных актов и требовать от банков отчетности о движении средств.