Банки начали массово блокировать счета из-за сообщений к переводам

Юрист и руководитель Центра правопорядка в Москве Александр Хаминский предупредил, что автоматизированные системы безопасности банков круглосуточно анализируют каждое слово в поле назначения платежа. Любая неосторожная фраза рискует быть расцененной как нарушение закона о противодействии легализации доходов.

Статистика подтверждает серьезность ситуации: согласно свежим данным за 2025 год, дополнительные проверки проходят более двадцати процентов всех межбанковских транзакций. Число блокировок из-за специфических комментариев продолжает расти, так как алгоритмы банков становятся все более чувствительными. Основной мишенью контроля оказываются переводы, которые система может интерпретировать как скрытую коммерческую деятельность.

Главная ошибка пользователей заключается в использовании слов, прямо указывающих на оплату товаров или услуг. В черный список для комментариев юристы включают такие понятия, как оплата аренды, заказ, гонорар или покупка. Поскольку личные счета физических лиц не предназначены для ведения бизнеса, подобные маркеры заставляют банк немедленно приостановить операцию до выяснения всех обстоятельств и происхождения средств.

Даже безобидные на первый взгляд шутки или специфический сленг могут спровоцировать алгоритм на блокировку из-за подозрений в финансировании запрещенных структур. Специалисты подчеркивают, что доказывать легальность перевода после заморозки счета — процесс долгий и трудоемкий. Это требует предоставления договоров, чеков и письменных объяснений, что парализует финансовую жизнь человека на несколько дней или даже недель.

Для полной безопасности эксперты рекомендуют оставлять поле сообщения абсолютно пустым. Любые пояснения, номера заказов или слова благодарности лучше передавать через личные сообщения в мессенджерах или по телефону. Такой подход гарантирует, что перевод пройдет стандартную автоматическую проверку без привлечения внимания службы финансового мониторинга.