ЦБ расширил перечень признаков подозрительных банковских операций

Кредитные организации теперь обязаны проверять каждую транзакцию на наличие признаков мошенничества в автоматическом режиме. Если алгоритмы фиксируют аномалию, операция замораживается на срок до двух рабочих дней для дополнительной проверки.​

Усиление контроля связано с внедрением новых антифрод-стандартов Центробанка и расширением полномочий Росфинмониторинга. С 1 июня 2025 года финансовая разведка получила право блокировать подозрительные переводы на 10 дней без решения суда, если есть подозрения в отмывании доходов или финансировании экстремизма. К концу года в незаконных финансовых операциях оказались задействованы карты более 800 тысяч физических лиц, что заставляет банки перестраховываться.​

Особое внимание уделяется крупным суммам и нетипичному поведению пользователей. Например, с мая 2025 года действуют ограничения на переводы до 100 тысяч рублей в месяц для категорий граждан, попавших в базу «дропперов». Также подозрительными считаются операции, совершаемые сразу после смены номера телефона или при резком росте количества входящих SMS.​

Несмотря на частые задержки, эксперты подчеркивают: речь идет именно о приостановке конкретного платежа, а не о блокировке всего счета. Клиенту обычно достаточно подтвердить добровольность действий через банковское приложение или по телефону. Если же банк не выявит реальной угрозы в течение 48 часов, операция должна быть исполнена автоматически.​

С 1 января 2026 года контроль станет еще жестче из-за вступления в силу приказа ЦБ № ОД-2506, который расширяет список признаков подозрительности до 12 критериев. В него попадут, в частности, цепочки переводов через Систему быстрых платежей (СБП), если сумма превышает 200 тысяч рублей и отправляется «новому» получателю вскоре после зачисления средств самому себе.