Эксперт Банка России объяснил, кого и за что вносят в базу мошенников

Заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану Наиль Габидуллин, которого цитирует «Молодежная газета», называет две основные причины: операция выбивается из привычного поведения клиента либо реквизиты отправителя или получателя совпали со сведениями из специальной базы регулятора.
⠀
Первый сценарий срабатывает, когда человек пытается перевести необычно крупную сумму или заходит в онлайн-банк с нового устройства. Кредитная организация притормаживает такую операцию и вскоре связывается с клиентом, чтобы убедиться, что деньги отправляет именно он, а не злоумышленник. С начала 2026 года перечень признаков подозрительных операций, на которые обязаны реагировать банки, расширился с шести до двенадцати, поэтому дополнительные проверки стали заметнее.
⠀
Вторая причина — попадание реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Она формируется из заявлений пострадавших: лишившийся денег человек указывает в обращении в банк или полицию реквизиты, на которые ушли средства. Габидуллин обращает внимание, что случайного попадания в такой список не бывает — за каждой записью стоит конкретное заявление о хищении.
⠀
Опасение, будто присутствие в базе автоматически замораживает все счета, банкир называет ошибкой: полная блокировка доступа к деньгам применяется крайне редко. Обычно ограничивают лишь дистанционное обслуживание, тогда как распоряжаться средствами человек по-прежнему может, придя в отделение с паспортом. Жёстче меры действуют для дропперов — посредников в обналичивании похищенного: банк вправе полностью отключить удалённый доступ или установить месячный потолок на снятие и переводы. Верхняя планка такого лимита подвижна и не превышает 100 тысяч рублей в месяц, на платежи в пользу юридических лиц она не распространяется, а суммы сверх порога проводят только лично в офисе; вдобавок таким клиентам не выдают новую карту и отказывают в займах микрофинансовых организаций. С лета 2025 года дропперство образует и состав уголовного преступления — закон предусматривает до шести лет лишения свободы.
⠀
Тем, кто уверен в ошибочном включении, регулятор оставляет дорогу обратно. Заявление подают через любой обслуживающий банк или напрямую через интернет-приёмную на сайте Банка России, а рассмотрение занимает до 15 рабочих дней. Для тех, кто оказался невольным звеном в цепочке переводов, работает механизм возврата: клиент запрашивает исключение из базы и уникальный номер операции, затем оформляет в своём банке отказ от зачисления, после чего деньги уходят обратно в банк пострадавшего. Со 2 мая 2026 года процедуру ускорили — прежде чем принять решение, регулятор запрашивает у банков информацию и уточняет у заявителя, считает ли он операцию мошеннической.
⠀
Чёткие сроки хранения сведений пока не закреплены, но со следующего года заработает дифференцированный подход с учётом рецидивов: попавшим в базу впервые данные удалят через год, а повторным нарушителям, замешанным в обналичивании, — через три, тогда как телефонные номера сохранят лишь полгода, поскольку оператор может передать их новому абоненту. Досрочно выйти из списка позволит информация правоохранителей о прекращении преследования. Уберечься от подобных ситуаций помогают базовые правила: не передавать никому карту и доступ к мобильному банку, не соглашаться проводить чужие деньги через свой счёт даже за вознаграждение и при случайном поступлении средств добиваться их возврата через банк, а не по просьбе незнакомцев. На торговых площадках Габидуллин советует пользоваться безопасной оплатой самой платформы, а при покупке туров, билетов и отелей — проверять реквизиты, чтобы деньги уходили на счёт компании, а не на личную карту менеджера. Угроза остаётся высокой: за 2025 год объём операций без согласия клиентов вырос на 6,4%, а их число — почти на треть.